IMMO PRATIQUE: assurance décès invalidité, l’assurance est juge et partie donc pas votre amie !!!
Vous n’avez plus 20 ans, vous n’êtes pas sportifs, vous travaillez dur ? Autant de raisons pour faire attention a vos examens médicaux qui déterminent le risque et donc le taux que la compagnie d’assurance va vous proposer sur l’assurance décès invalidité obligatoire avec tout crédit immobilier La petite histoire
- Quand Apres quelques investissements locatifs en plus de votre credit d’habitation principale vous commencez a dépasser des plafonds d’encourus de base, 500 k, 1000k … Votre banquier et son assurance vous suivent comme un sportif de haut niveau
- Fini le petit questionnaire de base ou l’on fait une déclaration sur l’honneur, voire on a un petit examen médical avec un généraliste
- Examens médicaux, puis sanguins jusqu’au scanner du cœur (la bicyclette et tout le tintouin)
Le choix qui se présente à vous : choisissez un médecin disposant d’une objectivité médicale
- Soit vous aller dans le dispensaire de la banque et vous n’avez rien a payer, soit vous aller chez un medecin de votre choix ou en choisissez un dans une large liste de médecin proches de votre domicile et vous avancer l’argent et êtes ensuite remboursé
- La première solution a l’air meilleure mais ne la prenez pas !
- Même si le medecin est tenu a un devoir de réserve et d’impartialité, souvent même quand ils sont vacataires et pas employés, ils ont tendance a adopter la démarche de la banque – assurance qui les emploie; ceinture et bretelle.
Quand vous êtes limite d’un point de vue de santé, le médecin conseil de l’assurance le signale, même sans réexamen approfondi et votre tauxde cotisation s’accroît sans pouvoir le discuter !
- Bien sur le taux à l’air si petit …au regard du taux du prêt
- 1 personne peux payer 0,75% et l’autre 0,25% car dans un cas la taille d’un ventricule était considérer par medecin assurance limite alors qu’un Specialiste Independant aurait considère que cela n’etait pas significatif scientifiquement
- Sur beaucoup de relevés physiologiques des écarts de valeurs entre un relevé minimum et maximum sont possibles sans conséquences médicales ; mais les assurances adoptent des approches plus conservatrices … Elles sont juges et parties !
Prenez un médecin que vous connaissez ou un médecin dans les listes de l’assureur :
- Votre généraliste peux être un bon allié, en plus si les relevés ne sont pas représentatifs il vous les fera refaire, car il vous connait.
- Cela peux avoir un impact fort sur votre taux d’assurance
- Certains médecins vont attirer votre attention lors de relevés sanguins sur l’alimentation optimale la semaine d’avant ou vont vous faire refaire un diagnostic pour être sur de la représentativité des résultats. Un médecin d’une assurance ne vous donnera pas de seconde chance, même si vous vous êtes gavé de sucreries les trois jours avant, bu trop de café ou travailler jour et nuit depuis 10 jours ce qui n’est pas bon pour votre tension.
- Si vous être malade des médecins (très rares) résistent et peuvent au sein d’un intervalle de valeurs relevées mettre ce qui va vous permettre d’avoir votre credit
En clair un examen médical n’est pas neutre et peux avoir un impact très fort sur votre crédit (l’obtenir ou pas) ou le taux qui vous est consenti. Un taux d’assurance peux être accru de 0,1 à 1%% sur la base de cet examen de santé, faites vos calculs sur 20 ans, 100 000 euro … cela peut vous couter des dizaines de milliers d’euro sur 20 ans et donc réduire la rentabilité de votre investissement locatif d’autant